4月16日，渤海银行股份有限公司（以下简称“渤海银行”）发布公告称，该行于近日收到国家金融监督管理总局的批复，国家金融监督管理总局已核准谢凯担任该行首席信息官的任职资格，其自2026年4月13日起履职。
据悉，谢凯为现任渤海银行党委委员、副行长。从个人履历来看，在加入渤海银行前，谢凯曾在农业银行工作多年，在网络金融、普惠金融、信息科技等领域有丰富的从业经验。
从刚刚披露的2025年年报来看，渤海银行去年交出了一份营收和净利润双增长的成绩单，多个指标表现亮眼。在科技金融方面，截至2025年末，科技型企业贷款余额716.83亿元，同比增长52.20%。财报显示，该行2025年全年科技投入达12.74亿元。
同期，该行不良率和拨备覆盖率双优化，截至2025年末不良贷款率降至1.66%。与同业平均值的差距进一步缩小。
渤海银行2025年度资产质量改善是阶段性还是趋势性？科技创新在风险防控领域又发挥着怎样的作用？就相关问题，渤海银行近日对消费日报记者的采访进行了回应。
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科技金融增速亮眼
3月26日，渤海银行公布的2025年度业绩报告显示，去年全年该行实现营业收入259.70亿元，较上年增长4.88亿元，增幅1.92%；实现净利润54.98亿元，较上年增长2.42亿元，增幅4.61%。
同期上市股份行2025年业绩报告已相继披露。横向对比来看，渤海银行是股份行中少数实现营收与净利润双双实现同比增长的银行。
截至报告期末，渤海银行资产总额达到19344.10亿元，较上年末增长4.91%；发放贷款和垫款余额达9497.48亿元，较上年末增长2.64%，其中科技型企业贷款、绿色贷款、制造业贷款分别增长52.20%、36.77%和12.16%。
对比来看，2025年渤海银行科技金融表现亮眼。据披露，针对科创企业轻资产、高成长、高风险的典型特征，渤海银行启动了组织变革：在总行层面设立科技金融部，作为一级部门，牵头统筹全行科技金融工作，打破传统业务条线壁垒，实现集中统筹、专业运营。
为保障科技金融战略落地，渤海银行打造了一支既懂金融专业、又懂科创产业的复合型人才队伍，探索建立科技金融专属的风险管理模型，搭建专门信息平台，制定资源倾斜政策，聚焦科创企业全生命周期需求，着力培育基金、赛道、上市公司、区域“四大生态”。
截至2025年末，渤海银行科技型企业贷款余额716.83亿元，比同口径上年末增加245.84亿元，增长52.20%。相关信贷投放重点覆盖国家级专精特新“小巨人”企业、高新技术企业等优质科创主体，有效缓解了科技型企业的资金压力。
2026年全国两会，“算电协同”首次写入政府工作报告，“智能经济新形态”成为热词——而渤海银行已在此赛道深耕近两年。截至2025年底，渤海银行在数据中心及算力行业累计投放资金超300亿元，在股份制银行中位于前列；投放项目成功覆盖行业十大头部客户中的9家，成为算力产业高质量发展的重要金融合作伙伴。
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去年科技投入超12亿元
在信息科技建设方面，财报显示，去年末，渤海银行科技人员1473人，占该行合同制员工10.49%。2025年全年科技投入12.74亿元，较2021年度的9.45亿元大幅增长。
据介绍，渤海银行积极部署AI应用，聚焦智能客服、风控、投顾、运营自动化及精准营销等关键领域，AI智能风控解析、对公客户尽调报告生成等多个场景已试点应用。
“智能风控报告项目”是渤海银行首个成功接入AI大模型的业务应用，展现了该行在金融科技前沿领域的积极探索与创新能力。该项目创新采用“数据标注+机器学习模型+大语言模型”的协同机制，实现了多种模型技术的优势互补与效能融合。在实践层面，该项目展现出显著的应用价值。依托先进的大模型智能引擎，系统可为各分行量身定制“一行一策”的风险管理方案与业务发展建议，助力分行快速制定“一户一策”的客户精细化管理策略，提升风险识别精准度。
从风控成效来看，截至报告期末，该行不良贷款余额为159.21亿元，较上年末下降5.59亿元；不良贷款率1.66%，较上年末下降0.10个百分点，实现“双降”。
数据显示，2023年，渤海银行的不良率曾升至1.78%，同期个人消费类贷款、个人经营性贷款的不良贷款率分别达到4.44%和3.24%。
“2024年和2025年是我行加速风险出清的重要两年。通过加强信贷全流程管理、加大存量不良资产处置力度、不断提升风险管控能力，2025年我行资产质量呈现积极变化，不良贷款率和拨备覆盖率均有所优化，与其他银行资产质量指标差距逐年缩小。”渤海银行方面表示。
后续在资产质量指标改善方面，渤海银行将采取哪些措施？渤海银行方面表示，后续将从多个方面持续提升风险抵补能力：一是严把信贷准入关口，从源头严防新增不良；二是加大不良资产处置力度，加快存量不良贷款出清；三是优化信贷资产结构，强化盈利内生积累，提升经营效益，通过合理利润留存，为风险抵补提供持续资金支撑；四是持续增加拨备计提，我行已有明确的工作计划，将严格遵循会计准则及监管导向，实施差异化、审慎化拨备计提策略，对重点风险领域加大拨备计提力度，稳步提升拨备覆盖率。
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零售业务风险出清
财报还披露了2025年渤海银行消保方面的最新数据。报告期内，该行共受理处理消费投诉24,957件，其中，个人投诉24,333件、对公投诉624件，投诉15日办结率为100%。该行个人投诉中个人贷款业务占比44.09%，信用卡业务占比34.05%，个人金融信息业务占比6.23%，借记卡业务占比4.59%。相比之下，2024年渤海银行个人业务、信用卡业务投诉占比分别为41.06%、30.25%。即渤海银行2025年度这两项业务消费者投诉占比均有所上升。
对此，渤海银行方面回复称，一方面个别反催收黑灰产渗透，互联网不良内容等持续误导消费者，部分逾期客户受非法中介教唆，采取极端的反复投诉、恶意举报等方式，扰乱市场秩序、推高投诉量。另一方面，近两年来渤海银行压降高风险溢价贷款，在业务调整过程中，出现了投诉比例波动的情况。
据悉，2024年年中，监管部门下发《关于进一步规范股份制银行等三类银行互联网贷款业务的通知》，明确股份行、城商行、民营银行三类主体要“审慎评估互联网贷款的市场环境、风险状况和发展前景”。《通知》还新增了资产质量迁徙情况、处置前不良贷款形成率、担保增信类互联网贷款业务在代偿赔付前的逾期贷款形成率三个考核指标。
“截至2025年末，我行个人消费贷款不良率已由高点的12.37%压降至3.6%。”渤海银行方面表示，2023年以来，面对宏观经济结构调整、银行业息差持续收窄局面，该行摒弃规模情节，推动零售业务摆脱高风险溢价贷款和高成本存款的依赖，前瞻性压降高风险业务。去年末该行个贷不良贷款率和不良贷款额均有所下降，相比同业呈现逆势好转趋势。
2025年9月，渤海银行官网披露了互联网贷款正在合作的平台运营机构、增信服务机构名单，共18家，包含消费金融公司、小贷公司、保险公司、融资担保公司等。
渤海银行介绍，在该行提前主动出清互联网助贷的战略选择下，截至2025年末，渤海银行互联网助贷余额已下降至不足高峰期的20%。
记者注意到，2025年末渤海银行个人贷款不良率从2024年的4.15%降至3.80%。或因“分母”下降，这一指标较其他股份行仍处于偏高水平。
通过主动清退高风险资产、优化客户与资产结构，以短期资产质量承压和业绩“阵痛”换长期发展，这背后是渤海银行为走出零售业务发展困境选择的“战略突围”路径。2026年是渤海银行深化改革、转型发展的关键之年，站在全新发展起点，该行将如何统筹好当前稳健经营与未来可持续发展，推进转型发展各项重点任务，对此我们将继续关注。
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